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Compartilhar uma conta bancária com um parceiro ou parente pode facilitar o gerenciamento do seu dinheiro juntos. Mas também pode levar a alguma confusão durante a temporada de impostos.
Você deve relatar e pagar impostos sobre os juros que você ganha em uma conta de depósito. Como isso funciona quando você é co-proprietário de uma conta? Leia para descobrir.
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Quem paga impostos sobre juros obtidos em uma conta bancária conjunta?
Os juros que você ganha na maioria das contas bancárias padrão são tributáveis. Isso inclui contas de verificação e poupança, CDs, títulos corporativos e dividendos de seguro depositados. Quando você ganha juros em uma conta bancária conjunta, todos os proprietários de contas bancárias devem pagar impostos sobre sua parte dela.
“Portanto, se a conta conjunta pertencer a quatro proprietários igualmente, cada um pagaria impostos sobre 25% dos juros obtidos na conta durante o ano”, disse Logan Allec, CPA e proprietário da empresa de socorro tributário Ajuda dos impostos de escolha.
Como saber quanto interesse você ganhou
Seu banco ou cooperativa de crédito deve enviar um formulário 1099-INT, mostrando qualquer juros que sua conta ganhou mais de US $ 10. Mas você deve relatar qualquer valor de juros que você ganha em uma conta de depósito, mesmo que seja menor que US $ 10. Você pode verificar os extratos da sua conta para ver quanto a conta ganhou ao longo do ano fiscal.
Nem todo proprietário da conta pode receber este formulário. O banco geralmente envia um formulário 1099-INT para o titular da conta principal para todo o valor dos juros obtidos durante o ano, disse Allec.
Se você é o titular da conta principal e obtém esse formulário, é responsável por dizer aos outros titulares da conta quanto juros a conta obtida ao longo do ano e qual parte desse interesse eles devem relatar.
Para fazer isso, você preencherá um formulário 1099-INT para cada proprietário conjunto detalhando os juros ganhos e sua responsabilidade percentual. Você pode encontrar instruções específicas sobre como preencher um 1099-INT no Site do IRS. Depois de preencher um 1099-Int para cada titular de conta conjunta, você fornecerá este formulário ao titular da conta para que eles possam usá-lo para registrar seus impostos.
O processo é diferente se você é casado e arquivando em conjunto. (Mais sobre isso abaixo.)
Como relatar juros obtidos em uma conta conjunta
Os titulares de contas primárias devem fazer mais trabalho ao relatar juros em uma conta bancária conjunta, mas todos os proprietários conjuntos seguem um processo semelhante.
“Em sua própria declaração de imposto, o titular da conta principal deve relatar o valor total relatado no Formulário 1099-INT e subtrair as ações proporcionais dos outros proprietários como uma ‘distribuição de candidatos'”, disse Allec. Isso mostra que nem toda a receita de juros da conta conjunta pertence a você, então você só pagará impostos sobre sua ação.
Todos os titulares de contas devem observar as distribuições do candidato quando arquivam formulários de impostos individuais. Se você ganhar US $ 1.500 ou menos em juros totais ou receita de dividendos em 2025, poderá escrever sua receita de juros na linha apropriada do seu Formulário 1040. Se você ganhou mais de US $ 1.500, precisará preencher o Anexo B e anexá -lo ao seu 1040. Aqui está como:
- Escreva o interesse total obtido na conta.
- Escreva na distribuição do candidato.
- Subtrair os juros tributáveis que não pertencem a você.
Esse processo será diferente se os proprietários de contas conjuntas também forem cônjuges casados que arquivam em conjunto.
“Se você possui uma conta bancária conjunta apenas com seu cônjuge, e você e seu cônjuge arquivam em conjunto, não precisa se preocupar com nenhum dos problemas de distribuição do candidato, já que a renda do seu e do seu cônjuge é todos combinados de qualquer maneira na sua declaração de imposto de renda”, disse Allec.
Se precisar de ajuda, entre em contato com um CPA ou advogado tributário para guiá -lo através de processos complicados de arquivamento fiscal
Qual é a taxa de imposto para juros conjuntos da conta bancária?
O valor dos impostos que você paga depende da sua faixa de impostos.
“Os juros em uma conta tributável são geralmente tributados como renda ordinária, o que significa que está sujeito às mesmas taxas de imposto que você paga pelos seus salários”, disse Allec.
Aqui está a taxa de imposto que você pode esperar pagar sobre seus ganhos de juros pelo ano fiscal de 2024 com base em sua renda.
Se você é um único arquivador ou arquivamento casado separadamente:
- $ 0 – $ 11.600: 10%
- $ 11.601 – $ 47.150: 12%
- $ 47.151 – $ 100.525: 22%
- $ 100.526 – $ 191.950: 24%
- $ 191.951 – $ 243.725: 32%
- $ 243.726 – $ 609.350: 35%
- $ 609.351 ou mais: 37%
Se você é casado arquivando em conjunto:
- $ 0 – $ 23.200: 10%
- $ 23.201 – US $ 94.300: 12%
- $ 94.301 – $ 201.050: 22%
- $ 201.051 – $ 383.900: 24%
- $ 383.901 – $ 487.450: 32%
- $ 487.451 – $ 731.200: 35%
- US $ 731.201 ou mais: 37%
